LE PRET EN CHF

Pour vous éclairer, voici quelques points essentiels :

• Le prêt CHF est un prêt immobilier standard comme le prêt €, une seule différence : le montant du prêt et des mensualités sont en CHF. Le taux de change est définitivement bloqué en CHF au moment du déblocage des fonds, lorsque la banque a débloqué les fonds chez le notaire. A ce moment-là, la banque achète les devises pour le compte de votre prêt au taux de change du moment, ce taux de change majoré d’une petite marge bancaire fixée par chaque banque sera retenu définitivement pour toute la durée de votre prêt.

• Votre échéance est en CHF, elle ne varie pas, elle n’est pas impactée par la variation du taux de change pendant toute la durée du prêt.

• Les risques du prêt CHF sont pris au moment du déblocage des fonds (on ne peut pas prévoir le taux de change quelques mois à l’avance) et si on décide de rembourser le prêt de façon anticipée, pour ne pas perdre d’argent, il faut que le taux de change au moment de la vente du bien soit égal ou supérieur au taux de change bloqué au moment de la contraction du prêt.

• Un autre avantage du prêt CHF : le taux d’intérêt, il est en général inférieur au taux du prêt € de 0.5 et 1 %, on amortit plus rapidement le prêt.

En revanche, il faut être certain de rester en Suisse pour toucher durablement des revenus CHF, si vous démarrez en Suisse, c’est peut-être risqué, cela dépend également du métier que vous exercez ou si vous êtes en couple et que votre conjoint touche des revenus en €.

Consultez HOME CREDITS 74 pour parler de votre cas personnel et de votre futur projet. Nous sommes à votre disposition pour vous éclairer.